加拿大买房需要提前考虑的13项附加成本

房价是买房时所需要支付的最大数目的金额。不过,在估计好了屋价后,也不能就此以为不必再理会其他开支了。有很多零碎的费用,加起上来就成为一个惊人的数字,如果不提前把它们算入,可能就会给自己带来很大的麻烦。

固然,计算零零碎碎的附加成本是一件相当费事的事情,但是多一分细致就多一分保险,能给自己日后留出更多的财务空间。
按揭成本:购买房屋后每月最主要开销,买家多和贷款经纪沟通,必须做到非常熟悉按揭规则。
保险成本:联邦的法律规定,首付在5%以下必须购买按揭保险(Mortgage insurance);5%之上可以不购买,但是按揭率会比较高,而且需要支持支付一定的附加管理费(additional administrative fees)。一般来说,大多数贷款方会要求首付20%的买家购买此类保险。
保险费通常是按揭额的2.75%,自雇人士且没有第三方的收入证明(third-party verification of income)的保险费率会更高一些。
通常,这部分保险金会自动算入贷款的本金内,从而增加每月的还款。点击进入本国的房地产规管机构CMHC(加拿大国家住房抵押贷款公司)的官方网站,查看不同的首付所对应的不同的保险费率。
房屋检查成本(Home Inspection):对二手房(re-sale homes)、老式房屋来说,这是一项不可避免的费用。房屋检查的平均费用为100元每小时,也有的检察员按照房屋的面积收费。检查一幢小型的房屋或可在一个小时内搞定,如果是大且老旧的住宅,检查时间可能会达到4至5个小时。
地点测量图(Survey or Certificate of Location Cost):贷方有可能在按揭协议达成前,向买家索取地点测量图。如果卖家并无这份文件、或是拒绝给予,买家便要自行付款聘专人测量,费用750元至1500元。
法律成本:买房请律师的费用,各地都不太一样。最低消费是500元,但是你最好提前准备1,500元至2,500元。
物业估价费(Appraisal):这是用作评估物业的价值,费用普遍约200至400元。
产权保险证(Optional title insurance):用以保障因产权发生问题所引起的损失,平均花费200至300元。
房产评估成本(Property appraisal):这是用作评估物业的价值,费用普遍约200元至400元。有的贷款机构会将该费用算在按揭计划(mortgage package)中,否则买家就准备自己掏钱支付。
房屋保险成本(Home insurance):贷方通常都需要这个以确保贷款的安全,保险一定要在房屋交付前准备妥当。
支付给前屋主的补偿金(Vendor reimbursements):前屋主可能为此房屋提前缴了税,或者提前支付了燃料等费用,这部分钱就需要由买家来支付给他。
土地注册费或土地转让税(Land Registration Fee or Land Transfer Tax):在不同的省份和地区,这项费用都不相同。多伦多的买家可前往本市地产局的官方网站,计算出具体的这项费用。
维修费(Repairs):维修费……你懂的。建议你在看房的时候就带着纸笔、相机,将认为需要维修或再加工的地方——如哪里需要刷漆、哪里需要木工,统统记录下来。在验房师来的时候把这张纸给他,大多数人都能够很快的给你一个估价。
更换设施的成本(Replacements):入住新家,女主人可能会更换窗帘、地毯、马桶……于是带出了杂七杂八的一堆附加成本。在买房之前,这些成本就应该计入考虑,留个几千元的预算并不算多,此外别忘了还要加上13%的HST。
公寓杂费(Condo costs):如果买了豪华公寓(condo),则必须将一些杂费也算入购买成本。这包括:公寓管理费、停车费、入住费(occupancy fees)、注册费(enrollment fee),一系列的保险费……具体费用额不定。
搬家成本(Moving):费用额取决于你的家当,可多可少。不过,还是在买房前多算入一些吧,以便在日后能够给自己留出多余的财务空间。

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Anita Mui

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