面对"地产新政"、"房贷新政",如何在资金运营和房贷选择上胜出?

温哥华多伦多两地房地产在近年来如火如荼,大家都在争先恐后的疯狂购入。成交量相比十年平均水平高出46%,直到今年8月2日,BC省推出了对海外买家增收15%特别交易税的新政策,以及在9月中开始,各大银行受多方压力,必须限制外国买家以及低收入新移民贷款而推行了新的房贷审批标准。房地产成交量在今年9月下降了不少。面对这些与地产相关的“新政”,房地产投资者出现了一些忐忑不安的心!

根据现有的房贷“新政”,超过5年的定息按揭贷款申请必须接受压力测试,而且这压力测试不是用现在房主实付的利率,而是必须按照以央行5年期利率4.64%计算的压力测试,以确保借贷申请人有足够的还贷能力。许多投资者由于在此“新政”下无法通过测试,只能与自己喜欢的、想要购买的房产挥手say goodbye!

 

 

面对这"二高一难",即房价"高",需求"高",而贷款越来越"难"的现象。如何合理的规划家庭财务,让我们有机会不但可以寻找到房贷,而且是一个优越的房贷计划,有机会让我们节省数以万计的利息是人人关心的课题。

 

让我们一起来看看房贷利息对一个家庭意味着什么,如果一个100万的房贷,按照2.99%平均利息计算,你25年所花在利息上的开支就是$418,118.64.。如果一个边际税率为30%的家庭需要赚$2,025,883.77才能把这100万的房贷供完。数字惊人!

如果未来利率上涨2%,也就是4.99%,你花在利息上的开支是$742,895.61。如果一个税率为30%的家庭需要赚$2,489,850.87,而税率为47.7%的家庭需要赚$3,332,496.38才能把这100万的房贷供完。

 

这数字更惊人,而且估计利息的上涨在未来的年月里有机会超过2%!房主们担负着沉重的利息负担!有没有办法在我们不需要多掏腰包的状况下提早5-10年供完房贷,省下数以万计的利息呢?

    

解决方案当然有,规划运营好家庭中每一笔资金,包括闲置资金,就有可能帮你节省大量的房贷利息;改变你的供款中利息和本金的结构,也可以让你不需要多掏腰包有机会把你的房贷提早5-10年供完。而且,如果用巧妙的方法让房贷利息有效的和其他投资相结合,让房主年终有机会产生额外的退税收入,把退税收入放入房贷Pre-payment account也让你的房贷有机会提早5-10年供完……

Anita Mui

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